Seguro de responsabilidad civil para tu peluquería: ¿es obligatorio y qué cubre de verdad?

Una clienta vuelve a los dos días con el cuero cabelludo irritado tras una decoloración. Otra resbala en el suelo mojado del lavacabezas. Una plancha deja una marca en una oreja. Ninguna de estas tres cosas es rara en una peluquería, y las tres acaban igual: alguien pregunta quién paga. La respuesta corta es que pagas tú, salvo que tengas un seguro que lo haga por ti. La respuesta larga es esta guía.

Aquí encontrarás si el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para una peluquería en España (no hemos encontrado ninguna ley estatal que lo exija, pero hay matices), por qué respondes igualmente de los daños, qué cubre exactamente una póliza de responsabilidad civil, qué añade un multirriesgo del local, qué protección tienes tú como autónoma cuando la que cae enferma eres tú, cómo se gestiona un siniestro paso a paso y qué mirar para comparar dos presupuestos. Todo con fuentes primarias comprobadas el 6 de noviembre de 2026. Lo que no vas a encontrar son primas inventadas: ninguna de las aseguradoras cuyas páginas hemos revisado publica un precio para peluquerías, y no vamos a escribir uno.

Un aviso antes de empezar: el seguro paga, pero no evita la discusión. La discusión la gana quien tiene documentado qué servicio se hizo, cuándo, a quién y con qué producto. Por eso, aunque parezca lejos del tema, la agenda importa: un software de reservas gratis y sin comisiones para peluquerías deja escrito en cada cita el servicio, la duración, la fecha y quién lo hizo, que es exactamente lo primero que pedirá la aseguradora.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una peluquería?

No existe, que hayamos podido encontrar, ninguna norma estatal que obligue a una peluquería a contratar un seguro de responsabilidad civil. No lo exige el alta en Hacienda, no lo exige el alta en el RETA y no lo exige la declaración responsable con la que se abre el local. Legálitas lo resume en su guía sobre las obligaciones de una peluquería ante los consumidores (26 de mayo de 2025): "aunque no es obligatoria, sí es prácticamente indispensable".

Eso en el plano estatal. En el plano local hay tres situaciones en las que el seguro deja de ser una elección:

• Tu ayuntamiento. Algunos municipios piden una póliza de responsabilidad civil entre los documentos de la licencia de actividad o de la declaración responsable. No es una regla general y cambia de un ayuntamiento a otro; la propia página de Zurich para centros de estética y peluquerías lo plantea así, como algo que "puede" exigirse según el municipio. Compruébalo en la sede electrónica del tuyo antes de presentar la declaración responsable, y en los trámites para abrir una peluquería tienes dónde encaja ese paso.
• Tu contrato de alquiler. Muchos arrendadores incluyen una cláusula que obliga al inquilino a mantener un seguro de responsabilidad civil y, a veces, un multirriesgo de contenido. Si lo firmaste, es obligatorio para ti aunque no lo sea por ley.
• Tu comunidad autónoma. No hemos encontrado ninguna norma autonómica que exija el seguro a las peluquerías en concreto, y preferimos no inventarla. Si tu comunidad regula los establecimientos de peluquería y estética, revisa el texto o pregunta a tu gestoría; para servicios como el tatuaje o el piercing sí es habitual que las normas autonómicas pidan seguro, pero esa no es tu actividad.

Resumen honesto: la ley no te obliga, pero el ayuntamiento, el casero o el sentido común probablemente sí.

Por qué respondes aunque nadie te obligue a asegurarte

Que el seguro no sea obligatorio no significa que los daños sean gratis. Dos textos te hacen responsable, y conviene conocerlos porque son los que leerá el abogado de la clienta.

El Código Civil: tus actos y los de tu equipo

El artículo 1902 del Código Civil (texto consolidado, última actualización publicada el 3 de enero de 2025) es la base de todo: "El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado". Si una decoloración mal calculada quema un cuero cabelludo, hay daño, hay acción y, si no hiciste la prueba o no respetaste el tiempo de exposición, hay negligencia.

El artículo 1903 amplía esa responsabilidad a las personas de las que debes responder, y lo dice con una frase pensada para negocios como el tuyo: "Lo son igualmente los dueños o directores de un establecimiento o empresa respecto de los perjuicios causados por sus dependientes en el servicio de los ramos en que los tuvieran empleados, o con ocasión de sus funciones". Traducido: el tinte lo aplicó tu empleada, pero la reclamación va contra la peluquería. El mismo artículo permite librarse probando que se empleó "toda la diligencia de un buen padre de familia para prevenir el daño", lo que en la práctica significa formación, protocolos y documentación.

La ley de consumidores: la carga de la prueba es tuya

El texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (TRLGDCU, última actualización publicada el 4 de noviembre de 2026) dedica su Libro Tercero a la responsabilidad por bienes y servicios defectuosos, y tu clienta es una consumidora. El artículo 147 fija el régimen general de los prestadores de servicios, y da la vuelta a la prueba: "Los prestadores de servicios serán responsables de los daños y perjuicios causados a los consumidores y usuarios, salvo que prueben que han cumplido las exigencias y requisitos reglamentariamente establecidos y los demás cuidados y diligencias que exige la naturaleza del servicio". No es la clienta quien tiene que demostrar que hiciste algo mal: eres tú quien tiene que demostrar que lo hiciste bien.

El artículo 148 prevé un régimen todavía más severo (responder incluso por los daños causados en el "correcto uso" del servicio) para una lista de actividades en la que la peluquería no aparece: servicios sanitarios, reparación de electrodomésticos y vehículos, gas y electricidad, transporte. Es decir, a ti se te aplica el régimen general del 147, no el especial, salvo que un juez entienda otra cosa en un caso concreto. Y el artículo 130 cierra una puerta que a veces se intenta abrir: las cláusulas que exoneran o limitan esta responsabilidad "son ineficaces frente al perjudicado". Un cartel que diga "la peluquería no se hace responsable de reacciones alérgicas" no te protege de nada.

Tres siniestros típicos y qué artículo se aplica

En los dos primeros casos, la documentación de la que hablamos en la guía sobre el consentimiento informado en la peluquería es la diferencia entre un siniestro que tu aseguradora defiende con argumentos y uno que paga sin discutir.

Qué cubre el seguro de responsabilidad civil de una peluquería

"Responsabilidad civil" no es una cobertura, es una familia de coberturas, y cada aseguradora las empaqueta a su manera. La Ley de Contrato de Seguro (Ley 50/1980, última actualización publicada el 3 de octubre de 2026) la define en su artículo 73: el asegurador se obliga a cubrir el riesgo de que el asegurado tenga que indemnizar a un tercero por un hecho previsto en el contrato. La clave está en "previsto en el contrato". Estas son las piezas que verás en las páginas de las aseguradoras españolas (Zurich, Mapfre y Hiscox, comprobadas el 6 de noviembre de 2026):

Las páginas que hemos revisado describen estas coberturas con nombres parecidos pero no idénticos: la RC general de Zurich para pymes y autónomos habla de "explotación", "explotación ampliada" (que incluye la locativa), "accidentes de trabajo" y "productos y trabajos realizados"; la RC para autónomos de Mapfre ofrece la profesional con "patronal, locativa y productos" como garantías opcionales. Ninguna de las dos menciona la peluquería por su nombre en esas páginas, aunque Zurich sí la nombra en su página de centros de estética y Hiscox la incluye en la lista de actividades de su portada ("Peluquería / esteticista / depilación / manicura / pedicura"). Ninguna publica un precio.

RC de explotación o RC profesional: la diferencia que decide tu siniestro

Es el punto donde más peluquerías se equivocan, y es fácil de entender. La RC de explotación cubre lo que pasa alrededor del servicio: el suelo, la escalera, el cable, el rótulo que cae. La RC profesional cubre lo que pasa en el servicio: el tinte, la decoloración, el corte, el alisado. Zurich lo explica en su propia página de preguntas: la general cubre las reclamaciones de terceros por daños derivados de la actividad; la profesional, los errores, omisiones o negligencias que causan un daño económico, personal o material.

El problema es que muchas pólizas de comercio incluyen una RC de explotación "de serie" y la gente cree que con eso está cubierta. No necesariamente: el daño más frecuente y más caro de una peluquería (una reacción química en el cuero cabelludo, un cabello que se rompe tras una decoloración) es un error profesional, no un accidente del local. Antes de firmar, haz una sola pregunta por escrito a tu corredor o aseguradora: "si una clienta reclama por una quemadura química tras una decoloración que ha hecho una de mis empleadas, ¿esta póliza paga la indemnización y la defensa?". Si la respuesta tiene un "depende", pide que te señalen el artículo del condicionado.

Las exclusiones que tienes que leer antes de firmar

Ninguna de las páginas públicas de las aseguradoras que hemos revisado enumera sus exclusiones: todas remiten a las condiciones generales y particulares. Así que no te podemos decir "la aseguradora X excluye los alisados"; lo que sí te podemos decir es qué preguntar, porque son los puntos donde las pólizas de servicios personales suelen apretar:

1. Tratamientos químicos. ¿Están incluidos expresamente las decoloraciones, los alisados (queratina, taninos, japonés) y las permanentes, o solo "peluquería" en genérico? Si haces alisados, que figure por escrito.
2. Daños al propio objeto del trabajo. Algunas pólizas cubren el daño a la persona (la quemadura) pero excluyen el daño al cabello tratado, por considerarlo el "objeto del trabajo". Para una peluquería es un agujero enorme: pregúntalo con esas palabras.
3. Prueba de sensibilidad. ¿Condiciona la cobertura a haber hecho la prueba de alergia 48 horas antes? Si es así, tu protocolo tiene que garantizar que se hace y se anota.
4. Servicios fuera del local. Bodas a domicilio, eventos, peinados en casa de la novia: ¿la póliza sale de la peluquería contigo?
5. Aprendices y personal en prácticas. ¿Están incluidos como dependientes o hay que declararlos?
6. Franquicia. La cantidad que pagas tú en cada siniestro. Una franquicia de 300 € deja fuera de la póliza casi todas las reclamaciones pequeñas (una reparación de color, un tratamiento reparador), que en una peluquería son las más habituales.
7. Límite por siniestro y por víctima. El capital total (a menudo entre varios cientos de miles y algunos millones de euros) importa menos que el sublímite por víctima, que es el que se aplica a una sola clienta.

Lo que declares al contratar también importa. El artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro impone al tomador el deber de declarar, antes de firmar, las circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo, según el cuestionario del asegurador. Si en el cuestionario dices "corte y peinado" y tu negocio vive de las decoloraciones, estás construyendo el motivo por el que la aseguradora no pagará.

Qué cubre el seguro multirriesgo de la peluquería

La responsabilidad civil paga lo que les pasa a los demás. El multirriesgo paga lo que te pasa a ti: tu local, tu mobiliario, tus aparatos, tu dinero y, si lo contratas, los ingresos de las semanas que estás cerrada. En las páginas del seguro para comercios de Mapfre y del multirriesgo para negocios de Zurich (ambas comprobadas el 6 de noviembre de 2026; Zurich sí nombra a las peluquerías) aparecen estos bloques:

Dos conceptos que decidirán cuánto cobras tras un siniestro:

• Continente y contenido. El continente es el local (paredes, instalaciones fijas, la reforma que hiciste); el contenido es lo que hay dentro (sillones, tocadores, aparatos, producto, caja). Si alquilas, el casero suele asegurar el continente y tú el contenido, pero la reforma que pagaste (la instalación de agua de los lavacabezas, el falso techo, la iluminación) es tuya y conviene declararla como "obras de adecuación" o "continente a cargo del inquilino". Pregúntalo.
• Valor de nuevo o valor real. A valor real, la aseguradora descuenta la depreciación: un sillón de 1.200 € comprado hace seis años se indemniza por lo que vale hoy, no por lo que cuesta reponerlo. A valor de nuevo cobras el precio de reposición. La diferencia en un local completo puede ser de miles de euros, como recuerda la propia guía de Treatwell sobre seguros para salones (12 de agosto de 2026), y es una de las razones por las que dos presupuestos "iguales" no cuestan lo mismo.

Una regla práctica para fijar el capital de contenido: haz la lista de todo lo que tendrías que volver a comprar mañana si el local ardiera esta noche, con el precio de hoy. Suele dar más de lo que una se imagina.

Y tú, la peluquera autónoma: lo que ningún seguro del local cubre

La RC paga a la clienta. El multirriesgo paga el local. Pero si la que se rompe el brazo o pasa tres meses de baja eres tú, ni la una ni el otro ponen un euro para tu alquiler ni para tu casa. Tu protección tiene dos capas: la pública, que ya pagas con la cuota, y la privada, que puedes añadir.

Lo que ya tienes por cotizar como autónoma

• Incapacidad temporal (baja). La cobertura es obligatoria en el RETA: lo dice el artículo 315 de la Ley General de la Seguridad Social (última actualización publicada el 21 de octubre de 2026). El Real Decreto 1273/2003 fija cómo se cobra: el subsidio empieza "a partir del cuarto día inclusive de la baja" por enfermedad común (desde el día siguiente si es accidente de trabajo), y su cuantía es el 60 % de la base reguladora del día cuarto al vigésimo y el 75 % a partir del vigésimo primero (artículos décimo y undécimo). Hay un detalle que muchas peluqueras descubren tarde: el artículo duodécimo obliga a presentar una declaración sobre "la persona que gestione directamente el establecimiento" mientras estás de baja, o bien sobre el cese temporal de la actividad; si no la presentas, el pago se suspende cautelarmente. Si trabajas sola y cierras, decláralo; si tu compañera sigue atendiendo, también.
• Accidente de trabajo y enfermedad profesional. Cobertura obligatoria también (artículo 316 de la LGSS), que considera accidente de trabajo el que ocurre "como consecuencia directa e inmediata del trabajo" por cuenta propia y el que sufres al ir o volver del local. Una dermatitis de contacto por los productos puede entrar como enfermedad profesional si figura en el cuadro del Real Decreto 1299/2006, al que remite ese artículo.
• Cese de actividad (el "paro" de los autónomos). Es obligatorio y forma parte de lo que pagas (artículo 327 de la LGSS). Para cobrarlo hace falta, entre otras cosas, estar en situación legal de cese, con causas tasadas en el artículo 331: por ejemplo, "pérdidas derivadas del desarrollo de la actividad en un año completo, superiores al 10 por ciento de los ingresos" (sin contar el primer año), ejecuciones por deudas de al menos el 30 % de los ingresos, o el concurso. En el caso de un local abierto al público, se exige cerrarlo o traspasarlo mientras se cobra. La prestación es el 70 % de la base reguladora (artículo 339) y dura según lo cotizado (artículo 338): de 4 meses con 12 a 17 meses cotizados hasta 24 meses con 48 o más. Es una red para cerrar con orden, no un seguro de ingresos.

Cuánto pagas por todo esto y cómo se calcula la cuota con los tramos de ingresos reales lo tienes en la guía sobre la cuota de autónoma de una peluquera. Un recordatorio que no sobra: la prestación pública se calcula sobre la base de cotización que eliges, así que una base mínima da una baja mínima.

Lo que puedes añadir con una póliza privada

Las aseguradoras venden, con nombres distintos, tres productos que completan esa capa pública: el seguro de baja diaria o de indemnización por incapacidad temporal (una cantidad fija por cada día de baja, con franquicia de unos días y a veces con tramos distintos para hospitalización), el seguro de accidentes (capital por invalidez o fallecimiento, a veces con indemnización diaria) y el seguro de vida con capital para la familia o para cancelar un préstamo del negocio. Ninguna de las páginas revisadas publica precios de estos productos para autónomas, y tampoco te los podemos dar. Lo que sí te podemos decir es la pregunta que decide si lo necesitas: si mañana no pudieras cortar durante dos meses, ¿cuánto dinero tendría que entrar cada día para que el alquiler, la cuota y tu casa siguieran pagándose? Ese número, menos lo que cobrarías de la Seguridad Social con tu base actual, es el capital diario que estás buscando.

Alquiler de sillón: cada negocio con su póliza

Si alquilas un sillón a una peluquera autónoma, tu seguro de responsabilidad civil no la cubre a ella: la RC cubre al asegurado y a sus dependientes, y ella no es tu dependiente (si lo fuera, el problema sería otro, y se llama falsa autónoma). Un tinte que sale mal en su sillón es su siniestro, su póliza y su defensa. Por eso el contrato de alquiler de sillón en la peluquería debería exigirle una RC profesional propia y pedirle el certificado cada año, mientras tú mantienes la RC de explotación y el multirriesgo del local, porque el suelo mojado en el que resbala su clienta sigue siendo tu suelo.

Un detalle más: declara a tu aseguradora que hay una profesional independiente trabajando en el local. Es una circunstancia que influye en el riesgo (artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro) y mejor que conste antes del siniestro que después.

Si tienes empleadas: prevención y RC patronal

En cuanto contratas a la primera persona entra en juego la Ley de Prevención de Riesgos Laborales (Ley 31/1995, última actualización publicada el 9 de abril de 2026): el artículo 14.2 obliga al empresario a garantizar "la seguridad y la salud de los trabajadores", y el 16.2.a) a hacer una evaluación inicial de los riesgos. En una peluquería esos riesgos tienen nombre: productos químicos, posturas, cortes y quemaduras, suelos mojados. La evaluación la suele hacer un servicio de prevención ajeno, y no es un seguro, es una obligación legal previa.

El accidente de trabajo de una empleada lo cubre la Seguridad Social a través de la mutua con la que cotizas. La RC patronal entra cuando la empleada (o sus herederos) reclama a la empresa una indemnización por encima de esa prestación pública alegando que faltó prevención. Si tienes plantilla, es una cobertura a incluir, y en las pólizas revisadas aparece como opcional o como parte de la RC general. Qué más cambia con la primera contratación (alta, convenio, registro horario) lo tienes en las guías sobre contratar a una peluquera y sobre la inspección de trabajo en la peluquería.

Cómo se gestiona un siniestro en la peluquería, paso a paso

Un ejemplo hipotético para fijar el proceso, sin cifras de indemnización porque dependen de cada caso y no vamos a inventarlas. Lunes por la tarde: Marta hace una decoloración a una clienta nueva. El miércoles la clienta vuelve con el cuero cabelludo enrojecido y una zona con costra, con un informe de urgencias que habla de quemadura química, y pide que le paguen el tratamiento médico, un tratamiento capilar reparador y "los daños". Esto es lo que debería pasar:

1. Atiéndela como clienta, no como adversaria. Escucha, mira, apunta lo que cuenta con sus palabras y fecha. Ofrécele que vea a un médico si no lo ha hecho. No discutas de dinero el primer día. La guía sobre una reclamación por un tinte en la peluquería detalla esa conversación.
2. No reconozcas la responsabilidad por escrito ni pactes una compensación por tu cuenta. El artículo 74 de la Ley de Contrato de Seguro dice que, salvo pacto en contrario, "el asegurador asumirá la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado". Si tú reconoces la culpa o pagas antes de avisar, puedes complicar su defensa y tu cobertura. Lo que sí puedes hacer es empatizar: "siento mucho lo que te ha pasado, vamos a verlo" no es una admisión.
3. Reúne la documentación ese mismo día. La ficha de la clienta con la cita (fecha, servicio, quién lo hizo, duración), la hoja de consentimiento informado si la firmó, la anotación de la prueba de sensibilidad (o su ausencia, que también hay que saberla), el producto exacto con su lote, el tiempo de exposición, fotos del resultado si las hay, y los nombres de quien estaba en el local. Lo que se guarda en la ficha de la clienta es tu mejor prueba.
4. Comunica el siniestro a tu aseguradora en siete días. Es el plazo máximo del artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro, "salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio". El parte se da por teléfono, web o a través del corredor; pide número de siniestro. Si lo comunicas tarde, la aseguradora puede reclamarte los daños que esa demora le cause.
5. Deja que la aseguradora gestione y colabora. Nombrará un perito o un tramitador, pedirá la documentación del punto 3 y, si procede, negociará con la clienta o con su abogado. La clienta tiene además acción directa contra tu aseguradora (artículo 76): puede dirigirse a ella sin pasar por ti, lo que en la práctica te saca de la discusión económica.
6. Vigila los plazos de pago. El artículo 20 fija que el asegurador incurre en mora si no cumple en tres meses desde el siniestro, y que debe pagar el importe mínimo de lo que deba en cuarenta días desde la declaración; la mora se penaliza con el interés legal del dinero más el 50 %, que no puede bajar del 20 % anual pasados dos años. Es un argumento útil cuando un expediente se eterniza.
7. Notifica la reacción al sistema de cosmetovigilancia. La AEMPS (página del 14 de mayo de 2025) permite que "los profesionales que utilizan o aplican productos cosméticos" notifiquen efectos no deseados a través del portal NotificaCS. No es una admisión de culpa: es la forma de que el fabricante y la autoridad sepan que ese producto ha causado una reacción, y, si el defecto fuera del producto, de abrir la puerta a la responsabilidad del fabricante.
8. Si la clienta presenta una hoja de reclamaciones o va a arbitraje de consumo, avisa a la aseguradora también: es parte del mismo siniestro, y la defensa jurídica de la póliza suele cubrirlo.

Y si no tienes seguro, el proceso es el mismo menos los pasos 2, 4, 5 y 6, y con una diferencia: el dinero sale de tu cuenta, y la carga de la prueba del artículo 147 sigue siendo tuya.

Cómo comparar dos presupuestos de seguro para tu peluquería

Dos presupuestos nunca son iguales aunque la prima se parezca. Pide los dos por escrito, con el condicionado, y rellena esta tabla. Donde pone "pregunta", es porque la respuesta no sale en las páginas públicas y hay que pedirla.

Sobre la última fila: la Ley de Contrato de Seguro permite que la póliza se prorrogue año a año, y para oponerte a la prórroga tienes que avisar por escrito con al menos un mes de antelación (la aseguradora, con dos). Apúntate el vencimiento en la agenda, con un mes y medio de margen, y haz entonces las comparaciones: es el único momento del año en que cambiar no cuesta nada.

Una última idea sobre el precio. No publicamos primas porque ninguna aseguradora las publica para peluquerías, y porque dependen de la superficie del local, el número de personas que trabajan, la facturación, los servicios químicos que haces, la franquicia y los capitales. Lo que sí es comparable entre presupuestos es el capital de contenido, el sublímite por víctima y la franquicia: iguala esos tres y entonces mira la prima.

Qué tiene que ver tu agenda con todo esto

Más de lo que parece. En un siniestro, lo primero que pide la aseguradora es la cita: qué día, qué servicio, quién lo hizo, cuánto duró. Una agenda de papel lo tiene a medias; un cuaderno de fichas, a veces. Una agenda online lo tiene siempre, con hora de reserva, servicio elegido, profesional asignada y duración, y además guarda que la clienta reservó ese servicio, no otro, lo que corta de raíz la discusión sobre "yo pedí un baño de color, no una decoloración".

En ViteUneCoupe esa información existe en cada cita del plan gratuito, sin comisiones y sin límite de reservas, con la ficha de la clienta (nombre, teléfono, correo e historial de citas) enlazada. Lo que no hace, y preferimos decirlo claro, es guardar notas, fórmulas de color, fotos ni consentimientos: eso va en tu ficha de papel o en el documento firmado, que es lo que pedirá el tramitador. El plan Standard, desde 29 € sin IVA al mes y sin permanencia, añade la confirmación y el recordatorio por correo electrónico, que son a su vez prueba de la fecha y del servicio contratado. Ningún programa sustituye a un seguro, pero una cita bien documentada es la mitad de una defensa bien hecha.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para abrir una peluquería?

No existe ninguna ley estatal que lo exija, y no hemos encontrado tampoco una norma autonómica dirigida a las peluquerías. Puede exigirlo tu ayuntamiento como documento de la licencia o la declaración responsable (varía según el municipio) y, muy a menudo, tu contrato de alquiler. Aunque nadie te lo exija, el Código Civil y el artículo 147 de la ley de consumidores te hacen responder de los daños, así que la pregunta real no es si es obligatorio sino quién paga cuando pase.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil de una peluquería?

Según las coberturas descritas en las páginas de Zurich, Mapfre y Hiscox: la RC de explotación (daños a terceros por la actividad y el local, como una caída), la RC profesional (errores en el servicio, como una reacción a un tinte o una quemadura química), y, como garantías opcionales, la patronal (empleadas), la locativa (el local alquilado), la de productos, los objetos de clientes y la defensa jurídica. La RC profesional es la que cubre los daños químicos, y es la que conviene verificar por escrito.

¿Me cubre mi seguro si la que cae de baja soy yo?

No. La responsabilidad civil cubre los daños a terceros y el multirriesgo cubre el local. Tu baja la cubre la Seguridad Social, porque la cotización por incapacidad temporal es obligatoria en el RETA: cobras desde el cuarto día, el 60 % de la base reguladora hasta el día 20 y el 75 % después, y tienes que declarar quién gestiona la peluquería mientras tanto o si cierra. Si eso no te alcanza, el complemento es un seguro privado de baja diaria o de accidentes.

¿Tiene que tener seguro propio la peluquera que me alquila un sillón?

Sí. Tu póliza cubre al asegurado y a sus dependientes, y una autónoma que alquila un sillón no lo es. Un daño causado en su sillón es su responsabilidad y, por tanto, su seguro. Exige en el contrato de alquiler una RC profesional propia y pide el certificado cada año; tú mantienes la RC de explotación y el multirriesgo del local, y declara a tu aseguradora que hay una profesional independiente trabajando en él.

¿Cuánto tiempo tengo para avisar a la aseguradora de una reclamación?

Siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza fije un plazo mayor (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Avisar tarde no anula automáticamente la cobertura, pero permite a la aseguradora reclamarte los daños que la demora le haya causado. Avisa en cuanto la clienta reclame, aunque todavía no sepas si acabará en nada.

¿Cuánto cuesta el seguro de una peluquería?

No lo sabemos y no vamos a inventarlo: ninguna de las aseguradoras cuyas páginas españolas hemos revisado (Zurich, Mapfre, Allianz, Hiscox, comprobadas el 6 de noviembre de 2026) publica una prima para peluquerías, y las cifras que circulan en blogs no citan fuente. El precio depende de la superficie, el número de personas, la facturación, los servicios químicos, los capitales y la franquicia. Pide dos presupuestos con el condicionado completo, iguala capital, sublímite por víctima y franquicia, y compara entonces.